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在本钱市鸠集，著明酒企将业务触角伸向金融业，似乎已不是什么崭新事。

比喻，贵州茅台是贵州银行第二大鼓吹(抓股12%)，同期还抓有贵阳银行1.45%股份，泸州老窖则均是泸州银行、泸州农商行的第一大鼓吹(区别抓股15.97%、7.18%)。此外，洋河集团、汾酒集团、顺鑫农业、古井集团、沱牌舍得集团等著明酒企也均在银行板块有所布局。

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此配景下，一家被五粮液押注的交易银行，闯关港股的动作，也不禁引起了外界的正常护理。

据港交所6月30潜入，宜宾市交易银行股份有限公司(下称“宜宾商行”)向港交所主板提交上市央求，建银外洋和工银外洋为联席保荐东说念主。

据招股书，宜宾商行是中国四川省宜宾市城市交易银行。字据中国银保监会宜宾监管分局的数据，肆意2022年12月31日，该银行所以总金钱计宜宾市最大的银行。此外，字据中国银保监会四川监管局的数据，肆意同日，该银行所以注册本钱计宜宾市最大的城市交易银行、四川省第二大的城商行。

智通财经APP了解到，五粮液为宜宾商行第一大鼓吹，抓股为19.9%。而除了宜宾商行，五粮液集团还出当今四川银行鼓吹威望中，抓有后者5.5%股份，为该行第四大鼓吹。

接下来不妨透过这一份招股书进一步分析，这家捎带“白酒基因”的交易银行成色究竟若何?

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计较数据“有喜有忧”

据悉，宜宾商行于2006年追究营业，是在原宜宾市城市信用社基础上改制开采的股份制处所金融机构。缔造逾17年，该行已平缓成为宜宾市最大的城市交易银行、四川省第二大的城商行。

连合过往几年的财务数据来看，这家宜宾市最大的城市交易银行的计较数据可谓“有好有坏”。

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据招股书潜入，近三年宜宾商行的中枢财务数据均呈现适当增长的状态：2020年至2022年，宜宾商行的营业收入区别为13.74亿元、16.21亿元和18.67亿元，年复合增长率为16.58%;净利润区别为3.15亿元、3.28亿元和4.33亿元，年复合增长率为17.12%。在疫情三年打扰期营收和净利润还能录得双位数增长，这也实属是一大亮眼之处了。

与此同期，宜宾商行的金钱质地也平缓改善。2020年-2022年，该行不良贷款率不断下落，区别为2.65%、2.27%、1.77%。另外，2020年-2022年，拨备粉饰率区别为178.21%、198.35%、213.4%，也昭彰优于国内城市交易银行的平均水平。

    

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(数据着手：宜宾商行招股书)

跟着宜宾商行的营收和利润畛域富厚增长，该行的总金钱畛域也不断扩大：2020年至2022年，该行的总金钱区别为568.88亿元、684.90亿元、804.13亿元，后两年区别同比增长20.4%、17.4%。

不外，需要稳重的是，宜宾商行的基本面也并非全是亮眼之处，“冰面之下”照旧避讳着一些小裂缝。

一方面，宜宾商行总欠债逐年升高，由2019年的369.6亿元上涨至2021年的547.04亿元。肆意2022年末，宜宾银行欠债总和为717.45亿元。

另一方面，贷款逼近于小微企业，也具有一定发展风险。肆意2022年末，宜宾商行入款余额594亿元、贷款余额423亿元。同期，宜宾商行的客户贷款及垫款总和436.7亿元，其中公司贷款是贷款组合的最大构成部分，占客户贷款及垫款总和比例为79%。

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据招股书露馅，宜宾商行的大部分公司贷款披发予小微企业。肆意2022年末，小微企业贷款区别占宜宾商行公司贷款总和比例高达71.4%。对此，该行也在招股书中教唆关系风险称——小微企业可能更容易受到宏不雅经济变化的影响;此外，大型交易银行及股份制交易银行的要点昭彰转向相合小微企业的需要，市集竞争愈加热烈。

背靠“大树”好歇凉?

从业务结构来看，宜宾商行照旧配置了一个均衡、多元化的业务机构，业务粉饰繁密行业，

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包括建筑业、批发和零卖业、制造业、租借和商务就业业等传统行业，以及绿色新动力及科技等腹地新兴产业。此外，该行还组建成心的行业磋商小组，并配置针对包括白酒、绿色新动力及数字经济等具有区域特点的行业的专科支行，以便好像提供正常的鼎新企业银行产

品和就业。

例如来说，在家具方面，该行围绕白酒产业链，推出了五粮贷、白酒合作信用贷、名优酒企高管信用贷等信贷家具。而除针对宜宾白酒产业链提供金融就业外，宜宾商行还配置了绿色金融支行，推出“宜商·绿票通”“宜商·绿采贷”家具;在宜宾市内缔造全市第一家科技支行，推出“实时贷”。

值得一提的是，宜宾商行算作一家“酒系”银行，白酒基因浓厚，也离不开其之前的增资扩股举动。

据了解，宜宾交易自缔造以来，先后完成四轮增资扩股。2008年该走运行第一轮增资扩股职责，以定增的款式引入多家国企，注册本钱增至5.33亿元。2015年底，通过增资扩股，引入天风证券等鼓吹，股本增至12亿元，天风证券成为宜宾商行第一大鼓吹。在2020年的第三次增资扩股中，五粮液集团通过定增成为该行第一大鼓吹，天风证券退居第五大鼓吹，宜宾商行注册本钱变更为28.23亿元。次年年底，宜宾商行完成第四轮增资扩股。

透过股权结构来看，肆意2022年末，宜宾商行有5户抓股跳跃5%的鼓吹，包含五粮液集团(抓股19.99%)、宜宾市财经局(抓股19.98%)、宜宾市翠屏区财政局(19.98%)、宜宾市南溪区财政局(抓股16.94%)以及天风证券(抓股5.18%)。

    

(数据着手：宜宾商行招股书)

由此，宜宾商行也算是确切的搭上了“大树”，然而背靠大树的确那么好歇凉吗?

据悉，宜宾商行或面对着国内银行业日益热烈的竞争。受宏不雅经济增长，不断演变的监管及规管环境，抓续的利率市集化雠校及金融科技带来的机遇所带动，中国银行业的竞争日益热烈。该行在通盘主要业务畛域面对来平安四川计较的交易银行的竞争。尤其是，鉴于大型交易银行及股份制交易银行的要点昭彰转向相合小微企业的需要，该行在向小微企业提供家具及就业时可能会面对与其他金融机构的热烈竞争。

近日，北京市市发展改革委批复了北京金融科技中心、隆福寺南坊、昆泰大厦、永丰产业基地、南中轴国际文化科技园、北重科技文化产业园等6个低效楼宇和老旧厂房改造支撑高精尖产业发展典型示范项目。

与城市交易银行(如宜宾商行)比较，部分营运畛域较大的交易银行在本钱基础、分行汇注、客

户基础、技艺及融资渠说念等方面可能领有更好的资源，使该等银行的竞争上风增强。

如若该行未能有用竞争，其市集份额可能会下落，业务、财务气象及计较事迹可能会受到不利影响。

此外，连年来，中国的互联网金融就业企业赶紧发展。目下，中国的互联网金融就业企业所提供的主要金融就业包括网上个东说念主贷款、第三方网上及移动支付，以及网上及移动原意等。中邦交易银行面对着家具、技艺和客户体验方面的挑战。互联网金融就业企业提供个东说念主贷款家具可能使零卖银行客户对交易银行贷款的需求下落。多样基金与互联网原意家具取得赶紧发展，可能使大宗储蓄入款从交易银行分流出去，而该等金额又以同行入款等形势回流交易银行。因此，交易银行的资金成本或会大幅上涨，息差收缩，盈利水平镌汰。

肆意2022年末，宜宾商行金钱总和为804亿元，金钱畛域相对较小。若该行告捷登陆港股市集，这家总金钱畛域不及千亿的银行，也将成为港交所“最小型上市银行”，竞争力有待擢升显然是摆在明面上的事。